hrvatski

Modeli otplate zajma u užem i širem smislu

U radu se ukazuje na mogućnost i potrebu da se razmatraju i modeli otplate zajma u širem smislu s aspekta dužnika budući da Odlukom Hrvatske narodne banke o jedinstvenom iskazivanju efektivne kamatne stope nisu uključene sve za potencijalnog dužnika relevantne veličine o kojima ovisi iznos efektivne stope (primjerice: troškovi procjene vrijednosti nekretnina i pokretnina, premije osiguranja ili druge naknade povezane s garancijama i drugim jamstvima kojima se zaštićuje kreditor od mogućih rizika, javnobilježničke pristojbe, naknada za pribavljanje zemljišnoknjižnog izvatka, naknada za pribavljanje različitih uvjerenja, potvrda, dozvola i rješenja nadležnih tijela i organa). Intencija Odluke HNB-a je da efektivna stopa predstavlja (za dužnika) transparentnu cijenu kredita, odnosno prinosa na depozit, pa bi efektivna kamatna stopa trebala predstavljati stvarnu cijenu kredita i prinosa na depozite. U radu se, osim eksplikacije novih modela otplate zajma, pokazuje da koristeći se metodologijom koju propisuje HNB, klijent poslovne banke neće izračunati stvarnu cijenu kredita, odnosno stvarnu cijenu prinosa na depozit. Stvarna cijena kredita nikada neće biti manja od one koja se dobije metodologijom HNB-a. Naravno, u slučaju ako sve poslovne banke imaju identične uvjete kreditiranja koje se ne uzimaju u obzir pri izračunu efektivne kamatne stope, redoslijed po kriteriju efektivne kamatne stope za dužnika neće se mijenjati i ako se ti uvjeti uzmu u obzir.

efektivna kamatna stopa; modeli otplate zajma u užem i širem smislu

nije evidentirano