hrvatski

Financijska isključenost

Isključivanje pojedinih društvenih skupina iz financijskog sustava odnosno s financijskog tržišta uskraćivanjem pristupa osnovnim financijskim proizvodima i uslugama problem je koji je poznat kao financijska isključenost. Financijska isključenost je fenomen koji je prisutan i prepoznat duže vrijeme te je predmet sada već brojnih istraživanja. Istraživanja iz područja financijske isključenosti usmjerena su primarno na njezine pojavne oblike te na analizu uzroka i posljedica financijske isključenosti, pružajući uz to određene preporuke i predlažući načine za njezino ublažavanje. Stoga su višestruki negativni učinci i posljedice financijske isključenosti glavni razlog kontinuiteta i rastućeg interesa istraživanja uzroka te načina suzbijanja ovog fenomena, ponajviše u posljednjih desetak godina. Zadaće mobilizacije, prijenosa i usmjeravanja novčanih sredstava u obliku viškova ili štednje u ekonomski opravdane projekte pretpostavka su najboljeg doprinosa financijskog sektora gospodarskom rastu i razvoju te ukupnom blagostanju, no s druge strane utječu na pojavu financijske isključenosti. Financijski sektor svoje osnovne zadaće ostvaruje preko financijskih institucija koje djeluju na financijskim tržištima, a poslovne banke u tome imaju značajnu ulogu. Upravo su poslovne banke i dostupnost njihovih osnovnih financijskih proizvoda i usluga, a koji su ujedno i njihove posebne karakteristike, ključni za razumijevanje pojave financijske isključenosti. Istodobno i profesionalno prikupljanje depozita od najšire javnosti, te odobravanje kredita na temelju tako prikupljenih sredstava kao dvije glavne posebne karakteristike banaka, osim ostvarivanju interesa svojih vlasnika pridonose i ostvarivanju učinaka na dobrobit zajednice te, posljedično, karakteriziranju banaka kao javnog dobra. Banke se, stoga, “javnim dobrom” smatraju jer ispunjavaju i javne zadaće, upravljajući tuđom imovinom i odgovarajuće usmjeravajući financijska sredstva one zadovoljavaju javne interese i ostvaruju učinke za dobrobit zajednice. Ipak, pojedinim društvenim skupinama uskraćen je ili je značajnije otežan pristup osnovnim financijskim uslugama kao primjerice otvaranju transakcijskih, odnosno štednih računa, odobravanju kredita ili korištenju osnovnih usluga platnog prometa, a sukladno komercijalnim kriterijima poslovanja banaka, koji podrazumijevaju ostvarivanja dobiti svojim vlasnicima kao kratkoročnog cilja i uvećanja dioničarskog kapitala te neto vrijednost banke kao dugoročnog cilja bankovnog menadžmenta. Upravo navedeno predstavlja osnovne pojavne oblike financijske isključenosti koja je dio daleko šireg problema socijalne isključenosti pojedinih društvenih skupina.

financijska isključenost, financijska uključenost, nebankirani, podbankirani, kreditne unije, mikrofinanciranje

nije evidentirano